Tiers et tous risques, quelle différence ?

Contrairement à la police au tiers, qui ne couvre donc que les personnes et biens extérieurs à l’assuré, la formule "tous risques" se veut beaucoup plus complète. Même si cette appellation ne répond pas à une définition légale, la quasi- totalité des contrats de ce type couvre tous les dégâts liés à un accident, responsable ou non, au vol ou à un incendie. Sont généralement inclus les bris de glace, les catastrophes naturelles et écologiques, les tempêtes ainsi que les attentats et actes de terrorisme. Cette formule est, naturellement, à privilégier si l’on est propriétaire d’une voiture récente ou ayant encore une valeur élevée. Elle est même rendue obligatoire par certaines sociétés de financement lorsque leur produit comprend une "perte financière" (une couverture spécifique aux établissements financiers qui assurent, en cas de vol ou de destruction, une indemnité complémentaire à celle versée par l’assureur). Aux contrats "tous risques" peuvent venir se greffer toute une série d’options telles que la garantie panne mécanique, l’assistance dépannage, la voiture de remplacement... Enfin, entre les assurances au tiers et les "tous risques", la majorité des compagnies et mutuelles proposent maintenant une formule tiers "enrichie" qui reprend dans un contrat de base une partie des privilèges accordés aux contrats "tous risques".