Une imagination sans bornes

Une poignée d’assureurs vont même encore plus loin dans leur souci de personnalisation, et sous couvert de vouloir diminuer la facture pour leurs clients. Il est donc désormais possible de souscrire à des offres d’assurance collaborative ou à un contrat « How you drive ». Si les termes peuvent paraitre abscons, la réalité est bien plus simple.

Dans le premier cas, il s’agit de regrouper des clients aux profils identiques. Par exemple, vous pouvez vous assurer au sein d’un groupe de possesseurs de voitures électriques ou, plus étonnant, de personnes qui partagent une passion commune avec vous. Le principe consiste à mutualiser les risques. Par exemple, si vous êtes victime d’un accident responsable au cours de l’année, au lieu de supporter seul le malus, ce dernier sera réparti sur l’ensemble des membres de votre communauté. Non pas sous la forme d’un malus sur la prime de l’année suivante, mais par une moindre rétrocession de votre prime à la fin de l’année en cours. En effet, la particularité de ces contrats, c’est qu’une part de la prime payée (jusqu’à 25%) peut vous être rétrocédée en fin d’année si le bilan accidentologie de votre communauté est bon. Un argument qui n’a rien d’une jolie promesse publicitaire puisque les compagnies proposant ce type de contrat assurent reverser plus de 20% des primes qu’elles perçoivent.

Le second cas s’adresse à deux catégories de conducteurs habituellement boudés par les compagnies : les jeunes conducteurs et ceux qui n’ont pas été assurés à leur nom depuis au moins deux ans (les bénéficiaires d’une voiture de fonction par exemple). Le « How you drive » se base, comme son nom l’indique (« Comment vous conduisez » en français) sur votre style de conduite. A partir d’un boitier, fourni gratuitement par l’assureur, qui sera installé en permanence dans votre voiture, l’assureur déterminera si vous avez une conduite à risques (accélérations et freinages brusques, brusques changements de direction...) ou si vous êtes un automobiliste zen. Pour être plus efficaces, ces polices ne se basent pas sur un modèle punitif mais mettent en avant la récompense. Ainsi, vous savez, dès la souscription du contrat, quel est le montant de votre prime (annuelle ou mensuelle). Ensuite, selon votre style de conduite, l’assureur vous rembourse, mensuellement, une partie de celle-ci. Selon les compagnies, le remboursement maximal va de 30% à 50%.